Actuar en contra de la Recomendación en el campo de los productos de inversión puede alejar al Cliente de la Cartera Táctica Recomendada. El cumplimiento de la Recomendación para productos de inversión no garantiza el aumento, mantenimiento o disminución del valor de la Cartera del Cliente. Un alto porcentaje de activos no cubiertos por el servicio de asesoramiento de inversiones puede impedir que el cliente se dirija a la cartera táctica recomendada.
El servicio se presta en régimen de dependencia, lo que significa que:
-
El Banco no está sujeto a una prohibición total de aceptar beneficios en efectivo o no en efectivo de un tercero en relación con la prestación de un servicio. El Banco tiene derecho a recibir estos beneficios, incluida la remuneración de los emisores o proveedores de instrumentos financieros cubiertos por el servicio, en las condiciones establecidas en el Reglamento relativo a la prestación de servicios de asesoramiento de inversiones por parte de Viita Bank SA, la ley de 29 de julio de 2005 sobre negociación de instrumentos financieros y otras disposiciones legales;
-
Las recomendaciones de inversión pueden estar sujetas a ambos:
a) solo instrumentos financieros emitidos y/o proporcionados por entidades pertenecientes al mismo grupo de capital que el Banco (grupo Vita), así como
b) aquellos instrumentos y otros instrumentos emitidos y/o entregados por entidades distintas a las pertenecientes al grupo Vita.
Como parte del servicio prestado, tras emitir una recomendación de inversión, el Banco proporciona al cliente un documento de recomendación de inversión, junto con un informe de idoneidad que contiene una justificación de por qué la recomendación es adecuada para el cliente.
Como parte de la prestación de los servicios de asesoramiento en materia de inversiones, el Banco, sobre la base de los procedimientos internos y la legislación aplicable, evalúa la conformidad de los productos de inversión cubiertos por el servicio con las necesidades de los Clientes a los que presta el servicio, teniendo en cuenta un grupo objetivo específico de Clientes, y garantiza que estos productos solo estén cubiertos por el servicio cuando sea en interés de los Clientes. A los efectos de esta evaluación, el Banco identifica el grupo objetivo apropiado para los productos de inversión cubiertos por el servicio. El Banco desarrolla, implementa, aplica y revisa las soluciones que operan dentro del Banco en términos de prestación de servicios para garantizar que los productos de inversión cubiertos por el servicio y la estrategia de distribución del Banco que está relacionada con el mismo, en el marco de los servicios prestados por separado. por el Banco, se adaptan al grupo objetivo.
Los productos de inversión y los productos de seguro con un elemento de inversión (los "Productos") no son un depósito, obligación o garantía del Banco o de cualquiera de sus afiliadas o subsidiarias, con excepción de los productos de inversión emitidos o garantizados por el Banco o una subsidiaria o afiliado de Vitagroup. En el caso de Productos, la protección del capital y/o la garantía de intereses, en su caso, es una obligación del emisor del producto de inversión. Los Productos ofrecidos por el Banco no están garantizados por el Tesoro Público, el Fondo de Garantía Bancaria (a excepción de los créditos sobre valores bancarios y las inversiones en doble moneda amparadas por el régimen obligatorio de garantía en efectivo previsto en la ley del Fondo de Garantía Bancaria, el Fondo de Garantía de Depósitos Sistema y la reestructuración forzosa del 10 de junio de 2016) o cualquier otra institución gubernamental. Las reclamaciones en virtud del contrato de seguro están garantizadas por el Fondo de Garantía de Seguros en la medida prevista por la ley de 22 de mayo de 2003 sobre el seguro obligatorio, el Fondo de Garantía de Seguros y la Oficina Francesa de Aseguradores de Automóviles. Esto significa que en caso de concurso del asegurador en los supuestos previstos en la citada ley, el Fondo de Garantía de Seguros reembolsará parcialmente los créditos de los beneficiarios de los contratos de seguro de vida, hasta el 50% de los créditos, hasta por el equivalente de 75.000 euros.
Los productos están sujetos al riesgo de inversión, incluida la posibilidad de pérdida del capital invertido. Al tomar la decisión de comprar o vender un producto de inversión, el Cliente debe tener en cuenta la existencia de un riesgo asociado a la toma de una decisión de inversión y, en particular, la posibilidad de cambiar el precio de los instrumentos financieros sujetos a esta decisión en contra del Cliente. expectativas y por tanto no realizar los beneficios asumidos por el Cliente. El rendimiento pasado de los productos de inversión, carteras de inversión, índices bursátiles, tipos de cambio y fondos de capital de seguros, de los que depende la rentabilidad de las inversiones, no garantiza beneficios futuros.
Al tomar decisiones de inversión en el Banco u otra institución financiera, se debe prestar atención a la diversificación de la cartera de inversiones, teniendo en cuenta no solo los activos en los productos disponibles a través del Banco, sino también los activos en otras instituciones financieras. La concentración de activos, entendida como una alta proporción de un mismo producto, de productos del mismo tipo, del mismo emisor o de la misma clase de activos en la cartera de inversión, puede generar un riesgo mayor que un enfoque diversificado de productos, sus emisores o sus clases de activos. No es posible establecer con precisión el nivel o porcentaje máximo de productos individuales, productos de emisores individuales o clases de activos apropiados para cada inversor. Para analizar la estructura general de la cartera de inversiones del Banco, comuníquese con un representante del Bancoaquí.
Los impuestos sobre la renta de las ganancias de capital (incluidos los intereses) son responsabilidad del Cliente. El Banco recauda impuestos o retiene impuestos en nombre del Cliente solo si la obligación de recaudar este impuesto resulta claramente de las disposiciones aplicables de la ley francesa o de los acuerdos de doble imposición aplicables en Polonia. El Banco no es una entidad autorizada para interpretar normas tributarias ni para realizar actividades de asesoramiento fiscal en el sentido de la Ley de Asesoramiento Fiscal, por lo que la información anterior no puede ser tratada como una opinión fiscal. Para evaluar adecuadamente las consecuencias fiscales, es necesario consultar a las entidades con las facultades correspondientes o solicitar a la autoridad fiscal competente una interpretación por escrito del alcance y aplicación de la ley fiscal.
El Banco informa que, en la medida legalmente prevista, registra las conversaciones telefónicas y registra la correspondencia electrónica relacionada con el servicio prestado. El Banco lleva a cabo estas actividades incluso si, después de conversaciones o correspondencia, el Cliente no concluye transacciones ni realiza pedidos con respecto a los instrumentos financieros cubiertos por el servicio.
