SOLICITUD DE PRÉSTAMO PARA VIVIENDA EN ESPAÑA

Si estás pensando en solicitar financiación en España para comprar una casa, este artículo es para ti. El equipo de Spain Select analiza aquí los diferentes factores a tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca en España.

SOLICITUD DE FINANCIACIÓN PARA LA ADQUISICIÓN DE UN INMUEBLE

La venta de viviendas en España ha seguido creciendo en los últimos meses. Asimismo, los precios inmobiliarios están aumentando. Si desea comprar una casa o apartamento en España, le recomendamos que compre lo antes posible.

Las entidades financieras españolas ofrecen diferentes opciones para financiar la compra de viviendas, pero no todas ofrecen las mismas ventajas ni las mismas condiciones.

Por lo tanto, es importante estar bien informado y comparar las diferentes ofertas de préstamos. En este artículo destacamos una serie de factores importantes si estás pensando en solicitar una hipoteca en un banco en España:

• El tipo de banco. Si no tiene miedo de navegar por Internet y realizar todos los trámites en línea, son las nuevas plataformas como OpenBank (Vita Bank) o CNBIC (Cabinet Nadia Bentir Immobilier & Courtage en loan et insurance) las que ofrecen mejores precios. Condiciones para la obtención de préstamos hipotecarios. son organizaciones que ofrecen gestión 100% online y/o telefónica. No obstante, si prefieres una recepción tradicional en agencia física, entidades como Sabadell, Santander o Bankia ofrecen buenas condiciones.

• Porcentaje de financiación. La recuperación económica de los últimos años ha llevado a las entidades financieras a volver a conceder préstamos con menos restricciones que durante la crisis. Los bancos españoles ofrecen a los residentes financiación de hasta el 80% del valor estimado de la codiciada propiedad. Este porcentaje podrá ser superado en determinadas entidades bancarias, sujetas a mayores garantías.

• No residente. Las condiciones varían considerablemente para los no residentes. El financiamiento a menudo se reduce al 60% del valor estimado de la propiedad, y las tasas ofrecidas son generalmente un poco menos atractivas.

• Residencia principal o residencia secundaria. Las tasas de préstamo que se ofrecen para adquirir una vivienda principal son en promedio más ventajosas, y el porcentaje de financiación mayor que para la compra de una segunda vivienda.

• Intereses. Los bancos españoles ofrecen préstamos a tipo fijo, pero a menudo también a tipo variable. Las tasas cambian según la cantidad prestada y el plazo de devolución. Para los préstamos a 10 años, actualmente hay muchas propuestas de préstamos a tipo fijo en torno al 1,75%; en períodos de 25 a 30 años, estamos más bien alrededor del 2,75%.

• Tasa fija o tasa variable? Esta es una pregunta crucial para la financiación de su proyecto inmobiliario. En España, a diferencia de otros países donde los préstamos a tipo fijo son la norma, los préstamos a tipo variable siguen siendo muy habituales . En el momento de escribir este artículo, con un Euribor negativo (los tipos variables generalmente se calculan según el Euribor), los préstamos a tipo variable parecen más atractivos que los préstamos a tipo fijo. Sin embargo, nadie puede predecir cómo evolucionará el Euribor. Si aumenta, las tasas variables automáticamente aumentan con él, al igual que el costo de los préstamos a tasa variable. Si no quieres estar expuesto a las fluctuaciones del Euribor, es mejor optar por una hipoteca a tipo fijo – los tipos fijos también se han vuelto más atractivos en los últimos años en España. Un préstamo de tasa fija evita sorpresas, e incluso si paga un poco más de interés ahora en comparación con un préstamo de tasa variable, hay muchas posibilidades de que gane a largo plazo.

• TIN y TAE. En las ofertas de préstamos hipotecarios, generalmente hay dos elementos importantes: el TIN, "Tipo de interés nominal", y la TAE, la "tasa anual equivalente". Esto es a lo que corresponden.

  • El TIN es lo que comúnmente se denomina tasa de interés, es el porcentaje que se aplica sobre la cantidad prestada para calcular el interés a pagar. Como parte de un préstamo de tasa fija, esta es la tasa que le ofrecen. Para un préstamo a tipo variable, el TIN se obtiene generalmente añadiendo un diferencial al Euribor.

  • El TAE incluye otras variables como las tasas de solicitud y las comisiones adicionales que aplica un banco al conceder un préstamo. El interés del TAE es permitirte comparar con mayor precisión las ofertas recibidas de diferentes entidades financieras.

• Tipo de repositorio. Euribor. En la mayoría de los casos, cuando contratas una hipoteca a tipo variable, el tipo se calcula a partir del Euribor. Por supuesto existen otras referencias, como el IRPH. No obstante, por motivos de legibilidad y comprensión, si opta por un tipo variable, le recomendamos que se calcule con referencia al Euribor.

• Término. El término designa el número de años necesarios para pagar el préstamo, incluidos el capital y los intereses. El plazo máximo que conceden los bancos españoles es de 40 años. La mayoría de las entidades bancarias también establecen una edad máxima a partir de la cual se debe realizar el reembolso, generalmente 75 años. Es obvio que cuanto más largo sea el período de reembolso, más interés paga sobre la cantidad prestada.

• Ingreso. Los ingresos son uno de los principales elementos que tiene en cuenta el banco a la hora de hacerte una oferta de préstamo. Cabe señalar que algunos bancos como el Sabadell ofrecen condiciones más ventajosas a los clientes cuyos ingresos superan los 3.000 euros al mes; Bankia también ofrece ofertas PREMIUM con condiciones más atractivas que la media para sus clientes con una renta mensual superior a 1.800 euros.

• Comisiones. Son las cantidades que cobra el banco por realizar los diferentes trámites u operaciones bancarias. Por ejemplo, comisión de apertura de cuenta, gastos de administración, gastos de cancelación, gastos de amortización parcial o total, etc. Las comisiones son generalmente negociables. Algunos bancos como Bankia y Openbank ofrecen préstamos para la vivienda sin comisiones.

• Productos relacionados. Los productos relacionados son los productos que ofrece el banco con el contrato de hipoteca: seguro de hogar, seguro de vida, plan de ahorro para el retiro, etc. Legalmente no hay productos vinculados obligatorios, pero muchos bancos los ofrecen en buenas condiciones.

• Costes relacionados con la adquisición de un bien inmueble. A la hora de comprar un inmueble, tenemos que tener en cuenta un conjunto de costes relacionados con la compraventa: impuestos, gastos de notaría, gastos de registro, honorarios de agencia y comisiones inmobiliarias. El importe total depende de la ciudad, la Comunidad Autónoma y si el inmueble es nuevo o antiguo. Generalmente toma alrededor del 15% del monto de la venta. Estos costes son los que hay que tener en cuenta para definir el importe del préstamo que necesitas para realizar tu adquisición.

Por último, cuando necesite un préstamo hipotecario, es importante consultar diferentes instituciones bancarias y comparar sus ofertas. Esto le dará argumentos para negociar las condiciones propuestas.

En Spain Select Real Estate / Inmobiliaria España, te aconsejamos que optes por un préstamo a tipo fijo en un plazo razonable, que negocies las tarifas/comisiones que ofrece, y que estudies qué productos relacionados tienes interés en contratar con tu banco. Si sigue estos consejos y pone a los bancos en competencia, debería poder lograr ahorros significativos.

Nuestro equipo puede apoyarte de manera personalizada en los aspectos financieros, legales y técnicos para llevar a cabo tu proyecto.