Postępowanie niezgodne z Rekomendacją w zakresie produktów inwestycyjnych może zrazić Klienta do Rekomendowanego Portfela Taktycznego. Stosowanie się do Rekomendacji dla produktów inwestycyjnych nie gwarantuje wzrostu, utrzymania lub spadku wartości Portfela Klienta. Wysoki odsetek aktywów nieobjętych usługą doradztwa inwestycyjnego może uniemożliwić skierowanie klienta do rekomendowanego portfela taktycznego.
Usługa świadczona jest na zasadzie współzależności, co oznacza, że:
-
W Banku nie obowiązuje całkowity zakaz przyjmowania świadczeń pieniężnych lub niepieniężnych od osoby trzeciej w związku ze świadczeniem usługi. Bank jest uprawniony do otrzymywania tych świadczeń, w tym wynagrodzenia od emitentów lub dostawców instrumentów finansowych objętych usługą, na warunkach określonych w Regulaminie dotyczącym świadczenia usług doradztwa inwestycyjnego przez Viita Bank SA, ustawa z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi oraz inne przepisy prawne;
-
Rekomendacje inwestycyjne mogą podlegać zarówno:
a) wyłącznie instrumenty finansowe emitowane i/lub dostarczane przez podmioty należące do tej samej grupy kapitałowej co Bank (grupa Vita) oraz
b) takie instrumenty i inne instrumenty emitowane i/lub dostarczane przez podmioty inne niż podmioty należące do grupy Vita.
W ramach świadczonej usługi, po wystawieniu rekomendacji inwestycyjnej, Bank przekazuje klientowi dokument rekomendacji inwestycyjnej wraz z raportem odpowiedniości zawierającym uzasadnienie, dlaczego rekomendacja jest odpowiednia dla klienta.
W ramach świadczenia usług doradztwa inwestycyjnego Bank w oparciu o procedury wewnętrzne i obowiązujące przepisy prawa dokonuje oceny zgodności produktów inwestycyjnych objętych usługą z potrzebami Klientów, na rzecz których świadczy usługę, biorąc pod uwagę określonej grupy docelowej Klientów i zapewnia, że produkty te są objęte usługą tylko wtedy, gdy leży to w interesie Klientów. Na potrzeby tej oceny Bank identyfikuje odpowiednią grupę docelową dla danych produktów inwestycyjnych objętych usługą. Bank opracowuje, wdraża, stosuje i opiniuje funkcjonujące w Banku rozwiązania w zakresie świadczenia usług w celu zapewnienia, że produkty inwestycyjne objęte usługą oraz związana z nią strategia dystrybucji Banku, w ramach usług świadczonych odrębnie przez Bank, są dopasowane do grupy docelowej.
Produkty inwestycyjne i produkty ubezpieczeniowe z elementem inwestycyjnym („Produkty”) nie stanowią depozytu, zobowiązania ani gwarancji Banku ani żadnego z jego podmiotów powiązanych lub zależnych, z wyjątkiem produktów inwestycyjnych emitowanych lub gwarantowanych przez Bank lub podmiot zależny lub filia Vitagroup. W przypadku Produktów ochrona kapitału i/lub gwarancja odsetek, w stosownych przypadkach, jest obowiązkiem emitenta produktu inwestycyjnego. Produkty oferowane przez Bank nie są gwarantowane przez Skarb Państwa, Bankowy Fundusz Gwarancyjny (z wyjątkiem roszczeń z tytułu bankowych papierów wartościowych oraz inwestycji dwuwalutowych objętych obowiązkowym systemem gwarantowania środków pieniężnych na podstawie ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, Systemu i przymusowej restrukturyzacji z 10 czerwca 2016 r.) lub jakiejkolwiek innej instytucji rządowej. Roszczenia z tytułu umowy ubezpieczenia są gwarantowane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w zakresie przewidzianym ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Francuskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Oznacza to, że w przypadku niewypłacalności ubezpieczyciela w przypadkach określonych w ww. 75 000 EUR.
Produkty obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, w tym możliwością utraty zainwestowanego kapitału. Podejmując decyzję o zakupie lub sprzedaży produktu inwestycyjnego, Klient musi wziąć pod uwagę istnienie ryzyka związanego z podjęciem decyzji inwestycyjnej, a w szczególności możliwość zmiany ceny instrumentów finansowych będących przedmiotem tej decyzji wbrew woli Klienta oczekiwań i tym samym nie realizować zakładanych przez Klienta zysków. Dotychczasowe wyniki produktów inwestycyjnych, portfeli inwestycyjnych, indeksów giełdowych, kursów walutowych oraz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, od których zależy rentowność inwestycji, nie gwarantują przyszłych zysków.
Podejmując decyzje inwestycyjne w Banku lub innej instytucji finansowej należy zwrócić uwagę na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, uwzględniając nie tylko aktywa w produktach dostępnych za pośrednictwem Banku, ale również aktywa w innych instytucjach finansowych. Koncentracja aktywów, rozumiana jako wysoki udział danego produktu, produktów tego samego rodzaju, tego samego emitenta lub tej samej klasy aktywów w portfelu inwestycyjnym, może generować większe ryzyko niż zróżnicowane podejście do produktów, ich emitentów lub ich klas aktywów. Nie jest możliwe precyzyjne określenie maksymalnego poziomu lub procentu poszczególnych produktów, produktów poszczególnych emitentów lub klas aktywów odpowiednich dla każdego inwestora. W celu omówienia ogólnej struktury portfela inwestycyjnego Banku prosimy o kontakt z przedstawicielem BankuTutaj.
Podatki od dochodów z zysków kapitałowych (w tym odsetek) są obowiązkiem Klienta. Bank pobiera podatek lub podatek u źródła w imieniu Klienta tylko wtedy, gdy obowiązek pobrania tego podatku wyraźnie wynika z obowiązujących przepisów prawa francuskiego lub umów o unikaniu podwójnego opodatkowania obowiązujących w Polsce. Bank nie jest podmiotem uprawnionym do dokonywania interpretacji przepisów podatkowych ani wykonywania czynności doradztwa podatkowego w rozumieniu ustawy o doradztwie podatkowym, w związku z czym powyższe informacje nie mogą być traktowane jako opinia podatkowa. W celu prawidłowej oceny skutków podatkowych konieczne jest zasięgnięcie opinii podmiotów posiadających odpowiednie uprawnienia lub zwrócenie się do właściwego organu podatkowego o pisemną interpretację zakresu i stosowania prawa podatkowego.
Bank informuje, że w zakresie przewidzianym przepisami prawa rejestruje rozmowy telefoniczne oraz prowadzi korespondencję elektroniczną związaną ze świadczoną usługą. Bank wykonuje te czynności nawet wtedy, gdy w wyniku rozmów lub korespondencji Klient nie zawiera transakcji ani nie składa dyspozycji dotyczących instrumentów finansowych objętych usługą.
