Agire in contrasto con la Raccomandazione nel campo dei prodotti di investimento può alienare il Cliente dal Portafoglio Tattico Raccomandato. Il rispetto della Raccomandazione per i prodotti di investimento non garantisce un aumento, mantenimento o diminuzione del valore del Portafoglio del Cliente. Un'elevata percentuale di attivi non coperti dal servizio di consulenza sugli investimenti può impedire al cliente di essere indirizzato al portafoglio tattico consigliato.
Il servizio è fornito su base dipendente, il che significa che:
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La Banca non è soggetta a un divieto assoluto di accettare benefici in denaro o in natura da terzi in relazione alla prestazione di un servizio. La Banca ha diritto a ricevere tali benefici, compresa la remunerazione da emittenti o fornitori di strumenti finanziari oggetto del servizio, alle condizioni stabilite nel Regolamento relativo alla prestazione di servizi di consulenza in materia di investimenti da parte di Viita Bank SA, la legge del 29 luglio 2005 sulla negoziazione di strumenti finanziari e altre disposizioni di legge;
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Le raccomandazioni di investimento possono essere soggette sia a:
a) solo strumenti finanziari emessi e/o erogati da soggetti appartenenti al medesimo gruppo patrimoniale della Banca (gruppo Vita) nonché
b) tali strumenti e altri strumenti emessi e/o consegnati da soggetti diversi da soggetti appartenenti al gruppo Vita.
Nell'ambito del servizio fornito, dopo l'emissione di una raccomandazione d'investimento, la Banca fornisce al cliente un documento di raccomandazione d'investimento, unitamente a un rapporto di adeguatezza contenente una motivazione del motivo per cui la raccomandazione è adatta al cliente.
Nell'ambito della prestazione del servizio di consulenza in materia di investimenti, la Banca, sulla base delle procedure interne e della normativa applicabile, valuta la rispondenza dei prodotti di investimento oggetto del servizio alle esigenze dei Clienti cui presta il servizio, tenendo conto uno specifico gruppo target di Clienti, e garantisce che questi prodotti siano coperti dal servizio solo quando è nell'interesse dei Clienti. Ai fini di tale valutazione, la Banca individua il gruppo target appropriato per i prodotti di investimento oggetto del servizio. La Banca sviluppa, implementa, applica e riesamina le soluzioni operanti all'interno della Banca in termini di erogazione dei servizi al fine di garantire che i prodotti di investimento oggetto del servizio e la strategia distributiva della Banca ad essi correlata, nell'ambito dei servizi erogati separatamente dalla Banca, sono adattati al gruppo target.
I prodotti di investimento e i prodotti assicurativi con un elemento di investimento (i "Prodotti") non costituiscono un deposito, una responsabilità o una garanzia da parte della Banca o di una delle sue affiliate o controllate, ad eccezione dei prodotti di investimento emessi o garantiti dalla Banca o da una sua controllata o affiliata di Vitagroup. Nel caso di Prodotti, la protezione del capitale e/o la garanzia degli interessi, ove applicabile, è un obbligo dell'emittente il prodotto di investimento. I Prodotti offerti dalla Banca non sono garantiti dall'Erario Pubblico, dal Fondo di Garanzia Bancaria (ad eccezione dei crediti su titoli bancari e degli investimenti in doppia valuta coperti dal regime obbligatorio di garanzia del contante ai sensi della legge sul Fondo di Garanzia Bancaria, dal Fondo di Garanzia dei Depositi Sistema e la ristrutturazione forzata del 10 giugno 2016) o qualsiasi altra istituzione governativa. I sinistri derivanti dal contratto di assicurazione sono garantiti dal Fondo di garanzia delle assicurazioni nella misura prevista dalla legge del 22 maggio 2003 sull'assicurazione obbligatoria, dal Fondo di garanzia delle assicurazioni e dall'Ufficio francese degli assicuratori di autoveicoli. Ciò significa che in caso di insolvenza dell'assicuratore nei casi previsti dalla predetta legge, il Fondo di Garanzia delle Assicurazioni rimborserà parzialmente i sinistri dei beneficiari ai sensi dei contratti di assicurazione sulla vita, fino al 50% dei sinistri, fino all'equivalente di 75.000 euro.
I prodotti sono soggetti al rischio di investimento, inclusa la possibilità di perdita del capitale investito. Nel prendere la decisione di acquistare o vendere un prodotto di investimento, il Cliente deve tenere conto dell'esistenza di un rischio associato alla decisione di investimento, e in particolare della possibilità di modificare il prezzo degli strumenti finanziari soggetti a tale decisione contro il proprio desiderio aspettative e quindi di non realizzare i profitti assunti dal Cliente. La performance passata di prodotti di investimento, portafogli di investimento, indici azionari, tassi di cambio e fondi di capitale assicurativo, da cui dipende la redditività degli investimenti, non garantisce profitti futuri.
Quando si prendono decisioni di investimento nella Banca o in un altro istituto finanziario, occorre prestare attenzione alla diversificazione del portafoglio di investimenti, tenendo conto non solo delle attività nei prodotti disponibili attraverso la Banca, ma anche delle attività in altre istituzioni finanziarie. La concentrazione di attività, intesa come quota elevata di un determinato prodotto, di prodotti della stessa tipologia, dello stesso emittente o della stessa classe di attività nel portafoglio di investimento, può generare un rischio maggiore rispetto a un approccio diversificato ai prodotti, i loro emittenti o le loro classi di attività. Non è possibile indicare con precisione il livello massimo o la percentuale di singoli prodotti, prodotti di singoli emittenti o asset class appropriati per ciascun investitore. Per discutere la struttura generale del portafoglio di investimenti della Banca, si prega di contattare un rappresentante della Bancaqua.
Le imposte sui redditi da plusvalenze (compresi gli interessi) sono a carico del Cliente. La Banca riscuote l'imposta o la ritenuta d'acconto per conto del Cliente solo se l'obbligo di riscuotere tale imposta risulta chiaramente dalle disposizioni applicabili della legge francese o dalle convenzioni sulla doppia imposizione applicabili in Polonia. La Banca non è un soggetto autorizzato a interpretare la normativa fiscale oa svolgere attività di consulenza fiscale ai sensi della legge sulla consulenza fiscale, pertanto le informazioni di cui sopra non possono essere assimilate a un parere fiscale. Al fine di valutare correttamente le conseguenze fiscali, è necessario consultare gli enti dotati di poteri adeguati o richiedere all'autorità fiscale competente un'interpretazione scritta dell'ambito di applicazione e dell'applicazione della norma fiscale.
La Banca informa che, nei limiti previsti dalla legge, registra le conversazioni telefoniche e la corrispondenza elettronica relativa al servizio prestato. La Banca svolge tali attività anche nel caso in cui, a seguito di conversazioni o corrispondenza, il Cliente non concluda operazioni o ordini relativi agli strumenti finanziari oggetto del servizio.
