Agir de forma contrária à Recomendação no campo de produtos de investimento pode afastar o Cliente da Carteira Tática Recomendada. O cumprimento da Recomendação para produtos de investimento não garante o aumento, manutenção ou diminuição do valor da Carteira do Cliente. Um alto percentual de ativos não cobertos pelo serviço de assessoria de investimentos pode impedir que o cliente seja direcionado para a carteira tática recomendada.
O serviço é prestado em regime de dependência, o que significa que:
-
O Banco não está sujeito a proibição total de aceitar benefícios pecuniários ou não pecuniários de terceiros relacionados com a prestação de um serviço. O Banco tem direito a receber estes benefícios, incluindo a remuneração dos emitentes ou fornecedores de instrumentos financeiros abrangidos pelo serviço, nas condições previstas no Regulamento relativo à prestação de serviços de consultoria de investimento pelo Viita Bank SA, lei de 29 de julho de 2005 sobre negociação de instrumentos financeiros e outras disposições legais;
-
As recomendações de investimento podem estar sujeitas a:
a) apenas instrumentos financeiros emitidos e/ou prestados por entidades pertencentes ao mesmo grupo de capitais do Banco (grupo Vita), bem como
b) tais instrumentos e outros instrumentos emitidos e/ou entregues por entidades não pertencentes ao grupo Vita.
No âmbito do serviço prestado, após a emissão da recomendação de investimento, o Banco disponibiliza ao cliente um documento de recomendação de investimento, acompanhado de um relatório de idoneidade com a justificação da adequação da recomendação ao cliente.
No âmbito da prestação de serviços de consultoria de investimento, o Banco, com base nos procedimentos internos e na legislação aplicável, avalia a conformidade dos produtos de investimento abrangidos pelo serviço com as necessidades dos Clientes a quem presta o serviço, tendo em conta um grupo-alvo específico de Clientes, e garante que estes produtos só são abrangidos pelo serviço quando for do interesse dos Clientes. Para efeitos desta avaliação, o Banco identifica o público-alvo adequado para os determinados produtos de investimento abrangidos pelo serviço. O Banco desenvolve, implementa, aplica e revê as soluções operadas no Banco ao nível da prestação de serviços de forma a assegurar que os produtos de investimento abrangidos pelo serviço e a estratégia de distribuição do Banco a eles relacionada, no âmbito dos serviços prestados separadamente pelo Banco, são adaptados ao público-alvo.
Os produtos de investimento e produtos de seguros com um elemento de investimento (os "Produtos") não são um depósito, responsabilidade ou garantia do Banco ou de qualquer das suas filiais ou subsidiárias, com exceção dos produtos de investimento emitidos ou garantidos pelo Banco ou uma subsidiária ou afiliado do Vitagroup. No caso de Produtos, a proteção do capital e/ou garantia de juros, quando aplicável, é obrigação do emissor do produto de investimento. Os Produtos oferecidos pelo Banco não são garantidos pelo Tesouro Público, o Fundo de Garantia Bancária (com exceção dos créditos sobre títulos bancários e investimentos em moeda dupla abrangidos pelo regime obrigatório de garantia de numerário nos termos da lei do Fundo de Garantia Bancária, a Garantia de Depósitos Sistema e a reestruturação forçada de 10 de junho de 2016) ou qualquer outra instituição governamental. Os sinistros decorrentes do contrato de seguro são garantidos pelo Fundo de Garantia de Seguros na medida prevista pela lei de 22 de maio de 2003 sobre o seguro obrigatório, o Fundo de Garantia de Seguros e o Bureau francês de seguradoras de automóveis. Isto significa que, em caso de insolvência da seguradora nos casos previstos na referida lei, o Fundo de Garantia de Seguros reembolsará parcialmente os sinistros dos beneficiários dos contratos de seguro de vida, até 50% dos sinistros, até ao equivalente a 75.000 euros.
Os produtos estão sujeitos ao risco de investimento, incluindo a possibilidade de perda do principal investido. Na tomada de decisão de compra ou venda de um produto de investimento, o Cliente deve ter em consideração a existência de um risco associado à tomada de decisão de investimento, nomeadamente a possibilidade de alteração do preço dos instrumentos financeiros objeto dessa decisão face à decisão do Cliente expectativas e, portanto, não realizar os lucros assumidos pelo Cliente. O desempenho passado de produtos de investimento, carteiras de investimento, índices de ações, taxas de câmbio e fundos de capital de seguros, dos quais depende a rentabilidade dos investimentos, não garante lucros futuros.
Na tomada de decisões de investimento no Banco ou noutra instituição financeira, deverá estar atenta a diversificação da carteira de investimentos, tendo em conta não só os ativos dos produtos disponibilizados através do Banco, mas também os ativos de outras instituições financeiras. A concentração de ativos, entendida como alta proporção de um determinado produto, de produtos do mesmo tipo, do mesmo emissor ou da mesma classe de ativos na carteira de investimentos, pode gerar um risco maior do que uma abordagem diversificada de produtos, seus emissores ou suas classes de ativos. Não é possível especificar com precisão o nível máximo ou percentual de produtos individuais, produtos de emissores individuais ou classes de ativos apropriados para cada investidor. Para discutir a estrutura geral da carteira de investimentos do Banco, entre em contato com um representante do Bancoaqui.
Os impostos sobre rendimentos de mais-valias (incluindo juros) são da responsabilidade do Cliente. O Banco cobra imposto ou imposto retido na fonte em nome do Cliente apenas se a obrigação de cobrar esse imposto resultar claramente das disposições aplicáveis da lei francesa ou dos acordos de dupla tributação aplicáveis na Polónia. O Banco não é uma entidade autorizada a interpretar regulamentos fiscais ou a exercer atividades de consultoria fiscal na aceção do Tax Advisory Act, pelo que as informações acima não podem ser tratadas como opinião fiscal. Para uma avaliação adequada das consequências fiscais, é necessário consultar as entidades com competências adequadas ou solicitar à autoridade fiscal competente uma interpretação escrita do âmbito e aplicação da legislação fiscal.
O Banco informa que, nos termos da lei, procede à gravação de conversas telefónicas e registo de correspondência eletrónica relativa ao serviço prestado. O Banco desenvolve estas atividades ainda que, na sequência de conversas ou correspondência, o Cliente não conclua transações ou coloque ordens relativas aos instrumentos financeiros abrangidos pelo serviço.
